El derecho a una vivienda digna está reconocido como un derecho humano tanto por la Constitución Nacional de Paraguay como por diversos tratados internacionales. Sin embargo, el último censo nacional reveló que el 60% de la población paraguaya vive en condiciones de hacinamiento, precariedad o en alquiler. Para abordar esta problemática, el gobierno ha implementado varias políticas públicas destinadas a facilitar el acceso a la primera vivienda, especialmente para los sectores de bajos y medios ingresos.
Una de estas políticas es el «Crédito Primera Vivienda», un producto financiero ofrecido por la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) en colaboración con varias instituciones financieras intermediarias. Este crédito permite financiar la adquisición, construcción, refacción, ampliación o terminación de la primera vivienda, ofreciendo tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles. En este texto, se analizará en detalle este programa, incluyendo quiénes pueden acceder a él, qué se puede financiar, cuáles son las condiciones y el plazo máximo, y se ofrecerá una evaluación de sus beneficios y desafíos.
💰 ¿Quiénes pueden acceder al Crédito Primera Vivienda?
El Crédito Primera Vivienda está destinado a individuos físicos, ya sean paraguayos o extranjeros con residencia permanente, que cumplan con los requisitos legales y financieros para ser considerados como sujetos de crédito, y que no posean ninguna propiedad inmueble registrada a su nombre. Los solicitantes pueden provenir de diversas ocupaciones, como asalariados, profesionales autónomos, comerciantes, microempresarios o trabajadores independientes, entre otros.
El criterio principal para la elegibilidad es que los ingresos totales del grupo familiar no excedan los 7 salarios mínimos legales vigentes (SMLV), que equivalen aproximadamente a 18,7 millones de guaraníes al mes. Además, la cuota mensual del crédito no debe superar el 40% del ingreso global familiar. En el caso de los microempresarios, se tomará en cuenta el ingreso neto disponible mensual, el cual no debe superar los 7 SMLV. Se considera como grupo familiar al solicitante, su cónyuge o pareja de hecho, y sus hijos menores de edad o con discapacidad.
🏠 ¿Qué se puede financiar con el Crédito Primera Vivienda?
El Crédito Primera Vivienda ofrece financiamiento para los siguientes propósitos:
- Compra de vivienda lista para habitar, ya sea una casa, dúplex o departamento.
- Compra de vivienda con la posibilidad de realizar terminaciones, ampliaciones o refacciones adicionales.
- Construcción de una nueva vivienda en un terreno propio que aún no tenga ninguna edificación.
- Compra de un terreno y construcción de una nueva vivienda en él, siempre y cuando el terreno no tenga ninguna edificación previa.
- Refacción, ampliación o terminación de una vivienda existente.
- Equipamiento del hogar, como complemento para los fines de adquisición y/o construcción de la vivienda. No se aplica para refacciones, ampliaciones o terminaciones de vivienda.
Es importante destacar que la inversión a financiar debe estar ubicada dentro del territorio nacional. Además, se permite la adquisición o construcción de viviendas que incluyan áreas comerciales, siempre que el valor de estas no exceda el 30% del valor total del inmueble.
¿Cuáles son las condiciones del Crédito Primera Vivienda?
El Crédito Primera Vivienda ofrece condiciones ventajosas para sus beneficiarios, que incluyen:
- Tasas de interés preferenciales, las cuales están determinadas por el nivel de ingresos y el plazo del crédito. Para los grupos familiares con ingresos de hasta 4 SMLV, la tasa es del 7,9% anual. Para aquellos con ingresos de más de 4 y hasta 7 SMLV, la tasa es del 9,9% anual. Estas tasas se revisan cada 5 años y pueden ajustarse según la tasa vigente en ese momento.
- Montos máximos de financiamiento, que varían según el nivel de ingresos y el valor de la vivienda. Para los grupos familiares con ingresos de hasta 4 SMLV, el monto máximo es de 150 SMLV (aproximadamente 402 millones de guaraníes). Para aquellos con ingresos de más de 4 y hasta 7 SMLV, el monto máximo es de 260 SMLV (aproximadamente 696 millones de guaraníes). Estos montos se ajustan automáticamente conforme a las modificaciones del salario mínimo legal vigente.
- Porcentaje de financiamiento, que puede alcanzar hasta el 100% de la carta oferta o el 100% del valor de tasación del inmueble, considerando el menor valor, siempre dentro de los límites establecidos por el producto y el nivel de ingresos del prestatario.
- Opciones de garantía, que pueden ser a sola firma, hipotecaria o fiduciaria, dependiendo del monto y el plazo del crédito. Para los créditos a sola firma, el monto máximo es de 150 millones de guaraníes, con un plazo máximo de 84 meses. Para aquellos con garantía hipotecaria, el plazo máximo es de 20 años. En el caso de garantía fiduciaria, el plazo máximo es de 30 años.
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