Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) representan un pilar fundamental en el desarrollo económico y social de Paraguay, constituyendo el 98% del total de empresas, generando el 75% del empleo formal y contribuyendo con el 40% del producto interno bruto. A pesar de su relevancia, estas empresas enfrentan diversos desafíos que limitan su crecimiento y competitividad, siendo el acceso al financiamiento uno de los más destacados.
Con el objetivo de abordar esta problemática, el gobierno de Paraguay, a través del Viceministerio de MIPYMES, adscrito al Ministerio de Industria y Comercio (MIC), ha puesto en marcha una serie de programas, proyectos e iniciativas dirigidos a facilitar el acceso al financiamiento para las MIPYMES. Estas acciones incluyen la colaboración con entidades públicas y privadas, el diseño de productos financieros adaptados a las necesidades de las MIPYMES, el fortalecimiento de las capacidades empresariales y la promoción de la formalización.
En este contexto, se presentan los principales productos financieros disponibles tanto para emprendedores como para empresas ya establecidas, detallando los beneficios y requisitos para acceder a ellos. Finalmente, se subraya la importancia y el impacto positivo del acceso al financiamiento especializado para las MIPYMES en el desarrollo económico del país.
💸 Productos financieros
Los productos financieros son herramientas ofrecidas por entidades financieras para cubrir las necesidades de capital de las MIPYMES. Estos productos pueden incluir créditos, cuentas de ahorro, opciones de inversión, seguros o servicios de factoraje. Cada uno de ellos tiene características, condiciones, beneficios y riesgos específicos, por lo que es esencial que las MIPYMES estén informadas sobre las opciones disponibles y elijan la más adecuada según su situación y objetivos.
En Paraguay, hay una variedad de productos financieros dirigidos a las MIPYMES, los cuales se pueden dividir en dos categorías: aquellos dirigidos a emprendedores y aquellos enfocados en empresas ya establecidas.
Productos financieros para emprendedores
Los emprendedores son individuos que están desarrollando una idea de negocio o están iniciando una actividad económica por cuenta propia. Estos emprendedores necesitan financiamiento para diversos propósitos, como lanzar sus proyectos, validar sus productos o servicios, adquirir equipos o materiales, cubrir gastos operativos o expandir su mercado. Sin embargo, es común que los emprendedores enfrenten dificultades para acceder a crédito formal, ya que pueden carecer de historial crediticio, garantías suficientes o formalización legal.
Para respaldar a los emprendedores, el Viceministerio de MIPYMES ha establecido los siguientes productos financieros en colaboración con instituciones públicas y privadas:
- Capital Semilla para Mujeres Emprendedoras: Este programa proporciona créditos de hasta 10 millones de guaraníes a mujeres emprendedoras que operen negocios formales o informales. Ofrece una tasa de interés del 0% y un plazo de reembolso de hasta 24 meses. Además del financiamiento, el programa ofrece capacitación, asistencia técnica y acompañamiento para fortalecer a las microempresas lideradas por mujeres, especialmente para superar los desafíos económicos derivados de la pandemia y fomentar la recuperación económica.
- Programa de Formalización para Acceso a Mercados: Este programa tiene como objetivo principal facilitar la formalización de microempresarios y MIPYMES a través de los registros necesarios para acceder al mercado formal. Ofrece créditos de hasta 50 millones de guaraníes a emprendedores que completen su proceso de formalización, con una tasa de interés del 0% y un plazo de reembolso de hasta 36 meses. Además del financiamiento, el programa proporciona capacitación, asesoría y seguimiento a los participantes durante el proceso de formalización.
- Programa de Competitividad de las MIPYMES (PCM): Este programa, parte del Plan Nacional de Desarrollo Paraguay 2030, busca aumentar la competitividad de las MIPYMES para generar empleo, desarrollar productos innovadores, mejorar la productividad y acceder a nuevos mercados. Ofrece créditos de hasta 100 millones de guaraníes a emprendedores con proyectos viables y sostenibles, con una tasa de interés del 6% y un plazo de reembolso de hasta 48 meses. Además del financiamiento, el PCM brinda capacitación, asistencia técnica y seguimiento para apoyar el crecimiento y desarrollo de las MIPYMES.
💰 Productos financieros para empresas formales
Las empresas formales son aquellas que cumplen con las regulaciones legales y tributarias en vigencia, poseen un Registro Único del Contribuyente (RUC), emiten facturas y llevan una contabilidad organizada. Estas empresas requieren financiamiento para consolidar su posición en el mercado, mejorar la calidad de sus productos o servicios, innovar en sus procesos, diversificar sus líneas de negocio, aumentar su capacidad productiva o exportar bienes y servicios. Además, debido a su cumplimiento con requisitos legales y crediticios, tienen más facilidad para acceder a crédito formal.
Para apoyar a estas empresas, el Viceministerio de MIPYMES ha establecido los siguientes productos financieros, en colaboración con otras entidades públicas y privadas:
- MIPYME COMPITE: Este programa, financiado por la Unión Europea, tiene como objetivo mejorar la competitividad de las MIPYMES mediante la calidad, innovación y gestión ambiental responsable. Ofrece créditos de hasta 500 millones de guaraníes a empresas formales que cumplan con los requisitos establecidos, con una tasa de interés del 6% y un plazo de pago de hasta 60 meses. Además, proporciona asesoramiento, capacitación y certificación a las empresas participantes.
- Factoring – Sistema Electrónico: Este portal financiero, ofrecido por el Banco Central del Paraguay a entidades que realizan operaciones de factoraje, facilita la compra de facturas o documentos comerciales por parte de entidades financieras. Esto permite a las empresas formales acceder a información sobre tasas, montos disponibles, plazos y condiciones de operaciones de factoraje, así como realizar consultas y solicitudes en línea.
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